Banyak yang bertanya mengenai simulasi KPR di BNI, seperti apa simulasi dan perhitungannya. Kali ini, kami akan membahas simulasi KPR di BNI. Simulasi yang kami buat berdasarkan dari riset dan informasi yang didapat dari berbagai sumber. Apa aja yang kami bahas?

• Skema suku bunga
• Total pengeluaran selama KPR (sesuai tenor)
• Jika ingin dilunasi lebih cepat, gimana caranya
• Perbandingan lunas
• Saran dan rekomendasi

Yuk, kita mulai!

Studi Kasus KPR di BNI

Kamu ingin KPR di BNI dengan detail seperti di bawah ini:

• Plafond Rp500 juta
• Tenor 15 tahun
• Mulai KPR Juni 2024
• Alokasi budget KPR Rp6 juta setiap bulan

Biaya-biaya KPR di BNI

• Provisi sebesar 1% dari plafon kredit
• Administrasi mulai dari Rp750.000,
• Appraisal mulai dari Rp300.000,-
• Pengikatan agunan sesuai tagihan dari pihak notaris.
• Asuransi jiwa
• Asuransi kerugian

Sebenarnya, biaya-biaya KPR hampir sama di berbagai bank. Yang membedakan besar kecil-nya itu dari plafond.

Mengenal Bunga Anuitas

Hampir semua KPR di bank konvensional menggunakan skema perhitungan anuitas. Artinya, setiap angsuran yang dibayarkan dibagi untuk 2 hal:

• Bayar Bunga
• Bayar Pokok

Jika di awal KPR, biasanya porsi untuk bayar bunga lebih besar dibanding untuk bayar pokok. Semakin besar suku bunganya, semakin besar untuk bayar bunga.

Skema Suku Bunga

Di BNI dengan tenor 15 tahun, maka ada pilihan yang diberikan oleh BNI, seperti ini:

• 4,75% fixed Tahun ke-1 sd 3
• 8,75% fixed Tahun ke-4 sd 6
• 10,75% fixed Tahun ke-7 sd 10
• estimasi floating 12% Tahun ke 11-15

Disclaimer: Suku bunga ini kami ambil dari webiste BNI dan berlaku di seluruh Indonesia. Periode promo hingga 30 Juni 2024

Total Pengeluaran 15 Tahun

Karena udah diketahui skema suku bunganya dari awal sampai akhir KPR, maka nilai cicilannya bisa dilihat, gak perlu tanya ke bank

Ternyata, selama 15 tahun total yang dikeluarkan sebanyak Rp880.493.620.

Tapi, detailnya seperti apa sih?

Simulasi tenor 15 tahun dari bank. Hasilnya, jika bayar terus sampai lunas sesuai dengan tenor, estimasi total yang dikeluarkan sebanyak Rp880.493.620. Kenaikannya 76%.

Untuk bayar bunga selama 15 tahun sebesar Rp380.493.620. Jika dibuat rata2 dalam setahun Rp25.366.241 atau sekitar Rp2.113.853 per bulan.

Jika Ingin Lunas Lebih Cepat, Gimana?

Kalo ingin lunas lebih cepat, hal yang bisa kamu lakukan adalah dengan Pelunasan Sebagian atau Pembayaran Ekstra. Ini bisa dilihat di Perjanjian Kredit.

Sekilas Pembayaran Ekstra:

• Minimal 5X dari angsuran
• Penalti 2,5%
• Mengurangi utang pokok
• Dilakukan 1 tahun 1 kali

Dengan cara ini, KPR-mu bisa lunas lebih cepat. Sebaiknya kamu lakukan setiap tahun, ya. Masih ingat di awal tadi? Bahwa alokasi anggaran untuk KPR-nya adalah Rp6 juta setiap bulan. Yuk, kita hitung, kalo melakukan Pembayaran Ekstra dan bisa lunas kapan, ya?

Perhitungan Pembayaran Ekstra

Alokasi KPR Rp6 juta

Cicilan bulanan di 1 tahun pertama adalah Rp3.889.160 Jadi, masih bisa nabung setiap bulan Rp2,1 juta setiap bulan. Jika dikali 12 bulan maka sekitar Rp25 juta. Tabungan Rp25 juta tersebut akan digunakan untuk Pembayaran Ekstra pada Mei 2025 (bayar cicilan udah 12 bulan)

Perhitungannya Pembayaran Ekstra seperti ini:

• Bayar Ekstra Rp24.700,000
• Penalti 2,5% (Rp617.500)

Jadi, total biaya yang dikeluarkan Rp25.317.500

• Utang pokok setelah bayar angsuran 1 tahun Rp476.574.456
• Pembayaran Ekstra Rp24.700.000
• Sisa utang pokok setelah Pembayaran Ekstra: Rp476.574.456 – Rp24.700.000 = Rp454,730,746
• Angsuran terbaru menjadi Rp3.687.591
• Suku bunga tetap, sesuai perjanjian kredit.

Simulasi Pembayaran Ekstra

Dari alokasi Rp6 juta, maka KPR-nya akan lunas dalam waktu 9 tahun 10 bulan. Artinya, dari perjanjian awal 15 tahun menjadi 9 tahun 10 bulan. Berkurang lebih dari 5 tahun! Keuntungan: Lunas lebih cepat Saving ratusan juta Gak mikirin KPR sampai 15 tahun. Tapi harus bisa menyiapkan Rp6 juta. Bayar angsuran Pembayaran Ekstra (ditabung terlebih dahulu).

Total Pengeluaran Lunas Lebih Cepat

Dari simulasi lunas dengan tenor 9 Tahun 10 Bulan, akan ada Pembayaran Ekstra sebanyak 9 kali dan 1 terakhir pelunasan (Maret 2034), total yang dikeluarkan sebesar Rp704.524.069.

Jika dibanding dengan tenor 15 tahun, tentu sangat menghemat dan jauh lebih kecil pengeluarannya. Bahkan bisa menghemat -+ Rp175.969.551.

Jika dibuat persentase dari Plafond Rp500.000.000 kenaikannya hanya 41%.

Atau bisa dibilang, selama 9 Tahun 10 Bulan membayar bunga dan penalti sekitar Rp204.524.069. Jika dibuat rata-rata per tahun, menjadi Rp20.452.407. Per bulannya sekitar Rp1.733.255. Jauhhh lebih hemat dibanding dengan tenor 15 tahun.

Perbandingan

Bisa dilihat perbandingannya, kalo kamu melakukan Pembayaran Ekstra, selain hemat Rp175 juta, juga bisa lunas lebih cepat. Sekian untuk pembahasan mengenai simulasi KPR di BNI, next mau kupas bank yang mana, nih, #SobatPintar?

Baca simulasi pembayaraan ekstra di BCA!