Lunas KPR Lebih Awal dan Nyicil Sampai Lunas. Mana yang Lebih Menguntungkan?

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah solusi yang banyak digunakan masyarakat untuk memiliki rumah. KPR memungkinkan seseorang membeli rumah dengan membayar cicilan setiap bulan dalam jangka waktu tertentu. Namun, ada dua pilihan utama yang sering menjadi pertimbangan pemilik KPR: melunasi lebih awal atau terus mencicil hingga akhir masa tenor. Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Mari kita bahas lebih lanjut untuk memahami mana yang lebih menguntungkan.

Perbedaan Lunas KPR Lebih Awal dan Nyicil Sampai Lunas

Pelunasan KPR Lebih Awal

Lunas KPR lebih awal atau sering disebut dengan “early repayment” adalah tindakan melunasi sisa pokok utang sebelum jangka waktu yang telah ditetapkan oleh bank. Berikut adalah beberapa keuntungan dan kekurangan dari melunasi KPR lebih awal:

Keuntungan:

1. Bebas dari Beban Cicilan Bulanan
   Dengan melunasi KPR lebih awal, #SobatPintar tidak lagi terbebani cicilan bulanan. Ini berarti keuangan akan lebih fleksibel untuk digunakan ke keperluan lain seperti investasi, pendidikan anak, atau dana darurat.
2. Menghemat Bunga
   Salah satu keuntungan terbesar melunasi lebih awal adalah penghematan bunga. Dalam skema KPR, bunga biasanya dihitung dari sisa pokok utang, semakin lama mencicil, semakin besar total bunga yang harus dibayarkan. Dengan melunasi lebih awal, total bunga yang #SobatPintar bayar akan lebih kecil.
3. Perasaan Aman
   Melunasi lebih awal memberikan rasa aman karena #SobatPintar tidak lagi memiliki kewajiban utang. Risiko terjadinya masalah finansial di masa depan, seperti hilangnya penghasilan yang memengaruhi kemampuan membayar cicilan, bisa diminimalisir.

Kekurangan:

1. Biaya Penalti
   Banyak bank yang menerapkan penalti atau biaya tambahan untuk pelunasan lebih awal. Biasanya, biaya ini berkisar antara 1-5% dari sisa pokok pinjaman. #SobatPintar perlu menghitung apakah penghematan bunga sebanding dengan biaya penalti yang dikenakan.
2. Kehilangan Likuiditas
   Ketika melunasi KPR lebih awal, #SobatPintar menggunakan sebagian besar dana yang mungkin bisa digunakan untuk investasi lain yang berpotensi menghasilkan keuntungan lebih besar. Misalnya, investasi di saham, obligasi, atau bisnis.

Nyicil Sampai Lunas

Di sisi lain, memilih untuk mencicil sesuai tenor hingga akhir masa kredit juga memiliki kelebihan dan kekurangan. Biasanya tenor KPR berkisar antara 10 hingga 25 tahun, tergantung kebijakan bank dan kemampuan finansial #SobatPintar.

Keuntungan:

1. Likuiditas yang Terjaga
   Dengan terus mencicil, #SobatPintar tetap memiliki dana yang bisa diinvestasikan atau digunakan untuk keperluan lain. Ini memberikan fleksibilitas keuangan yang lebih besar, terutama jika memiliki rencana investasi jangka panjang yang bisa menghasilkan return lebih tinggi dibandingkan bunga KPR.
2. Memanfaatkan Inflasi
   Salah satu keuntungan tersembunyi dari mencicil hingga lunas adalah inflasi. Uang yang #SobatPintar cicil hari ini akan memiliki nilai yang berbeda dengan uang yang dibayarkan 10 atau 15 tahun ke depan. Dalam jangka panjang, inflasi bisa membuat cicilan terasa lebih ringan dibandingkan saat awal kredit.

Kekurangan:

1. Beban Bunga yang Besar
   Semakin lama tenor kredit, semakin besar total bunga yang harus dibayarkan. Jika memilih tenor yang panjang, meskipun cicilan per bulan lebih kecil, total bunga yang dibayar bisa jauh lebih besar dibandingkan dengan pelunasan lebih awal.
2. Keterbatasan Keuangan Jangka Panjang
   Memiliki kewajiban untuk membayar cicilan setiap bulan bisa membatasi ruang gerak keuangan #SobatPintar. Jika terjadi situasi darurat atau kebutuhan mendesak, kewajiban cicilan ini bisa menjadi beban yang signifikan.

Mana yang Lebih Menguntungkan?

Jawaban untuk pertanyaan ini sangat tergantung pada kondisi keuangan masing-masing individu. Jika #SobatPintar memiliki dana lebih dan tidak berencana untuk investasi lain, melunasi lebih awal bisa menjadi pilihan yang bijak untuk mengurangi beban bunga dan mendapatkan rasa aman finansial. Namun, jika ingin menjaga likuiditas dan percaya bisa mendapatkan keuntungan lebih dari investasi lain, melanjutkan cicilan hingga akhir tenor mungkin lebih menguntungkan.

Penting juga untuk mempertimbangkan biaya penalti pelunasan awal dan peluang investasi yang tersedia. Melakukan perhitungan matang serta berkonsultasi dengan ahli keuangan atau perencana keuangan bisa membantu #SobatPintar membuat keputusan yang tepat sesuai situasi dan tujuan keuangan.

Pada akhirnya, tidak ada jawaban yang universal untuk semua orang. Kuncinya adalah memilih opsi yang paling sesuai dengan kondisi dan rencana finansial #SobatPintar di masa depan.

Baca tentang Simulasi KPR di BCA di sini!