Sebelum mengajukan KPR, cek 4 hal ini dulu

Banyak yang langsung datang ke bank atau developer, lalu bingung kenapa pengajuannya ditolak, atau kaget dengan biaya di awal.

Padahal ada 4 hal yang bisa kamu cek sendiri dari rumah. Semua ini kebijakan bank, jadi angkanya umumnya seperti di bawah, tapi tetap tergantung bank.

1. Kemampuan cicilan

Bank umumnya membatasi total cicilan sekitar 30–35% dari penghasilan bersih. Ini termasuk cicilan lain yang sedang berjalan, misalnya kendaraan atau kartu kredit.

Misalkan penghasilan bersih Rp15 juta. 30% dari Rp15 juta = Rp4,5 juta. Itu batas cicilan per bulan.

Dari angka cicilan itu, baru bisa dihitung plafon maksimalnya. Hasilnya tergantung suku bunga dan tenor. Tenor lebih panjang membuat plafon bisa lebih besar, tapi total bunganya juga lebih besar.

2. Uang muka (DP)

Besar DP mengikuti kebijakan bank dan aturan LTV. Semakin besar DP, semakin kecil Pinjaman Pokok. Semakin kecil Pinjaman Pokok, semakin kecil juga total bunga yang kamu bayar sampai lunas.

3. Biaya awal

Ini yang sering bikin kaget. Selain DP, ada biaya di awal:

• provisi dan administrasi bank
• appraisal (penilaian rumah)
• notaris dan APHT
• asuransi jiwa dan asuransi kebakaran
• BPHTB (pajak pembeli)

Totalnya bisa beberapa persen dari harga rumah. Siapkan dananya sejak awal, jangan sampai tabungan habis untuk DP saja.

4. Tenor dan usia

Tenor KPR umumnya 5–25 tahun. Bank juga melihat usia saat lunas, biasanya maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 60–65 tahun untuk wiraswasta, tergantung bank.

Satu lagi: jangan pilih dari cicilan awal yang murah

Ini yang paling sering saya temui. Dua skema bunga bisa punya cicilan pertama yang hampir sama, tapi total yang dibayar sampai lunas beda puluhan sampai ratusan juta.

Jadi untuk memilih skema suku bunga, jangan lihat angsuran di awal, tapi lihat keseluruhannya. Coba hitung sendiri dengan kalkulator KPR